債務重組好處、壞處以及影響

債務重組又稱為個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement），根據香港破產條例是破產以外的債務處理方案的一種。在這類計劃下，債務人委託由法庭認可之代名人，代名人按其還款能力制定還款建議書，並與債權人協商，獲同意及批准後即可開展計劃，債務人將按定下的還款方式於期限內每月還款。
對比bankruptcy，債務重組影響較少，債務人的職位、專業資格都能保留，甚至還款後的剩餘收入亦能自主使用。其實債務重組好唔好？有沒有用？雖然有其好處，但亦有債務重組壞處，所以如果有意申請不妨先詳細了解其好處、壞處及債務重組影響，經衡量後，再為自己作出合適的決定。
我們的顧問團隊熟悉計劃的內容、流程以及利弊處，歡迎聯絡我們了解更多，讓我們解答你對債務重組壞處的疑難，並為你的情況作詳盡分析。

債務重組好處

債務重組好唔好？對於一些面臨破產的債務人士，這計劃是另一項債務解決方法，債務重組好處多，讓債務人能以相對較輕鬆的方式處理債務問題。其中，債務重組好處包括：

1. 免受破產污名：

債務人能避免破產，免受污名影響，保障個人聲譽，同時能解決債務問題。這類型的解決方案常被譽為是面臨破產人士的最好選擇。

2. 限制較破產少：

債務人能免受有關的條例約束，生活不會受到破產官監察，而每月還款後，其剩餘收入可自主安排使用方式。

3. 保留工作及專業資格：

計劃不會褫奪債務人所持有的專業資格或牌照，而且債務人可以繼續任職管理層或經營生意。專業資格及職位不受債務重組影響。

4. 按能力還款：

在計劃下，債務人所委任的代名人會按其還款能力擬定還款建議書，設下每月還款額，債務人只需根據還款方案設定的額度每月償還債務。

債務重組壞處

任何方案皆有正反，我們建議在正式辦理前，不妨了解更多債務重組壞處，衡量利弊再作最後決定。下面列出壞處包括：

1. 程序繁瑣：

比較其他債務解決方案如DRP、IDRP，債務重組壞處是需時較久。由於過程牽涉委任代名人、宣誓、法庭聆訊、召開債權人會議等，由開始到批核一般歷時3至4個月不等。

2. 部分行業需通報僱主：

雖然在絕大部分情況下，申請人不需要向僱主通報，能避免債務重組影響職位及個人聲譽。然而，小部分行業則需要通知僱主，如從事銀行業、金融業等人士。

3. 影響信貸評級：

由於在計劃期間，環聯資訊有限公司會獲悉債務人正在還款中，信貸評級會因而受到影響。在還清所有債項之前，債務人一般不能再度借貸或申請信用卡。

4. 需要指定期間內完成還款：

債務人與債權人簽妥還款建議書後，債務人需要遵守建議書上列出的每月還款額償債務，並於指定期限內完成所有還款，一般為期3至7年。

有關債務重組影響 – 常見問題:

1. 債務重組好唔好？

債務重組好唔好？對於面臨破產的債務人來說是可取的債務處理方案。債務重組好處多，能避免陷入困局、背負污名身分。債務重組影響生活較少，日常生活不會受到監察，只要根據還款建議書上規定的每月還款額償還債務，餘下的收入可自由安排如何使用。當然，方案亦有其壞處及後果，在討論債務重組好唔好時，不妨向我們的顧問團隊了解更多，以更解答心中存有的疑問。

2. 債務重組壞處是否比好處多？

與任何債務解決方案一樣，債務重組好處存在同時亦有壞處。申請人應於正式辦理債務重組方案前了解債務重組壞處及好處，以及日後影響，衡量其後果後再作出決定。我們擁有多年處理各類案件的經驗，能就你的情況分析申請債務重組好唔好，助你選揀合適方案。

3. 債務重組影響我的信貸評級嗎？

影響信貸評級是債務重組壞處之一，環聯資訊有限公司將得悉並記錄債務人正在計劃當中。不過此紀錄屬暫時性，當債務人完成計劃中所有債務款項後，信貸資料庫將會更新紀錄，信貸評級分數會隨時間逐步提升。

4. 債務重組影響我的個人聲譽嗎？

債務重組好處之一是計劃對債務人個人聲譽影響較低。在大部分情況下，是不需要主動向僱主申報，只有部分行業僱主如銀行業、金融機構會獲悉其僱員之申請。整體來說，債務重組好處在於能保障個人聲譽，避免導致失業或者喪失專業資格。