IVA個人自願安排
個人自願安排,又稱為IVA,是處理債務的其中一種方案。
什麼是IVA個人自願安排?
個人自願安排計劃(Individual Voluntary Arrangement,IVA),坊間一般亦稱為「債務重組」,而且依照香港破產條例第6章第20條的列明,申請IVA是其中之一種本地現時合法用於緩減債務的模式。IVA作用在於幫助正面對破產人士解決財政困擾, IVA亦被譽為這類人士的最佳方案。
在IVA程序下,債務人會透過代名人草擬還款建議書,透過與法庭協商、頒佈臨時命令,再與債權人召開會議,制定雙方同意的自願還款方案。
申請IVA的優勢
1. 能夠避免破產
申請IVA常被稱為是這類人士的債務解決方案之一,並且成功辦理IVA能避免陷入困局。
2. 不須通知僱主
絕大部分情況下,IVA申請人士不需要通知在職公司僱主,避免影響個人聲譽,只有少部分行業IVA程序上是需要申報,例如從事銀行業者。
3. 保留專業資格及職位
專業人士,如會計師、律師、保險從業員等,能在IVA下保留其專業資格及牌照;另外,IVA申請人可繼續經營生意或出任公司管理層職位。
4. 按自身能力還款
IVA代名人會根據債務人的還款能力制定還款方案,當建議書獲通過後,債務人能按照定立的還款額每月償還固定金額。除此之外,還款後的收入餘額並無用途限制,債務人能維持正常生活水平,因此IVA程序亦較自由,而且IVA費用一般較合理。


學生貸款

財務公司貸款

信用卡卡數

銀行貸款

稅項
申請IVA程序
個人自願安排IVA主要分為三個程序階段,一般歷時約3至4個月。
01
IVA程序一:委任IVA代名人
委任代名人是申請IVA個人自願安排的第一步,其代名人必須為法庭認可,如專責處理IVA的律師或會計師。IVA代名人會要求債務人提供辦理IVA申請所需文件,如入息證明、有關債項資料,然後進行分析。
代名人詳細評估債務人的債務情況及還款能力後,會草擬專屬的還款建議書。建議書會列明每月建議還款額、總還款期數、利率等資料,同時亦會列明債務人的生活開支所需、資產狀況,包括私家車、物業等等。在正式遞交IVA申請前,債務人需要正式宣誓,再由代表律師向法院申請IVA臨時命令。
02
IVA程序二:法庭聆訊
遞交IVA申請後約2至3個月,法庭會展開聆訊,然後頒佈臨時命令。當IVA程序的臨時命令頒佈後,任何人,包括債權人,都不得向債務人提出破產申請或其他相關法律行動。同時,會於各一份中英文報紙內刊登債權人會議通告,安排債權人會議商討IVA還款建議書上的內容。
03
IVA程序三:債權人會議
出席及投票的債權人或其代表會就還款建議書進行投票,若大比數通過決議(即出席及投票的債權人或其代表所持債款總值超過75%以上),就會正式開始實施個人自願安排,債務人會根據建議書上的安排,透過IVA代名人每月依時繳還債款。
個人自願安排IVA申請條件
- 擁有三個債權人或以上
- IVA申請者需要有固定收入及收入來源證明
- IVA適合欠債額度超過月薪十多倍人士申請
- IVA適合從事敏感行業而不能申請破產人士(如從事銀行業、財務公司人員)
有關申請個人自願安排程序及費用 - 常見問題:
個人自願安排申請者來自各行各業,包括專業人士如醫生、護士、建築師,亦有公務員,如消防員、行政主任,其他職業如文員、銷售人員等等,沒有指定哪類人特別適合IVA,必須按債務人的實際欠債情況進行分析。
有意申請IVA的債務人或想了解自己是否適合申請IVA,歡迎隨時向我們查詢,由我們的專業團隊為你分析個案,建議最合適的方案及講解相關的IVA費用。
承上題,兩者是各有特點,沒有哪一行業類型人士特別適合某種方案。在正式選擇任何方案之前,我們建議債務人可向我們作初步諮詢,由我們的專業團隊審視及分析你的個案,再為你提供最適切的建議。
IVA程序包含排期上庭、出席法庭聆訊、召開債權人會議等,實際需要時間視乎IVA申請人的欠債情況。一般來說,整個IVA程序需時約3至4個月不等。
沒錯,這是IVA程序之一。在2002年9月起,在正式申請IVA前,債務人必須委任代名人,而法律規定代名人必須為法院認可,如執業會計師、執業律師。
IVA費用一般包含法庭收費及其他個人自願安排相關雜費。法庭費用視乎欠債金額而定,由法庭徵收;其他相關雜費包括申請IVA期間衍生的開支,如車馬費、影印費、報章通告等。
不同IVA事務所均有不同的IVA費用徵收模式,在閣下確認委託該事務所作為代名人前,可了解其IVA費用詳情。我們中心的收費模式透明、簡單、定價合理,當中無任何隱藏性收費,歡迎聯絡我們了解更多有關IVA費用的細節。
許多因素都能影響申請IVA的成功率,換句話說,申請IVA並非百分百會被接受。債務人的實際欠債金額及情況、還款能力、債務人有否如實申報及提交所需資料等等,這些都是構成IVA成敗的因素之一。
有意申請個人自願安排的債務人,歡迎隨時向我們查詢,由資深會計師審視個案,評估成功率;我們同時亦是法庭認可的IVA代名人,擁有豐富經驗,熟悉IVA程序,能解答申請IVA各類問題。
個人自願安排非只有全職人士才能申請,即使是自僱人士或自由工作者,只要能提供收入來源證明,亦可辦理IVA申請手續。
在絕大部分情況下,辦理IVA不需要通知僱主,因此不影響個人聲譽,只有少部分職業,如銀行或財務公司從業員,其僱主會獲悉其僱員之IVA申請。
在絕大部分情況下,銀行與財務機構均不會接納在IVA個人自願安排還款期內的借貸申請,我們亦建議IVA債務人應專注處理還款,避免再次貸款以加重債務負擔。
IVA方案彈性,即使在還款期內遇上失業或減薪情況亦不需過分擔心,只要提供有效文件證明處境及得到債權人同意,是可以暫時調整IVA還款方案,例如暫緩或減少供款。
香港市面上IVA公司種類繁多,正式錄用該機構前可考慮以下幾項因素。
首先,該機構是否有足夠經驗處理你的IVA案件,每位債務人的處境及還款能力均不一致,許多因素都能左右IVA個人自願安排的批核率。其次,是需要了解清楚該其IVA費用安排。因為部分公司IVA費用安排雜亂無章,沒有清晰定價,亦有多項隱藏條款,巧立名目。