債務重組收費沒有全港統一價目表：IVA 含可核對的法庭相關開支，代名人費屬市場報價；DRP 與 IDRP 多為顧問或協商費用。應要求書面分項，不要只看「低至」數字。
債務重組收費為什麼沒有一張官方價目表
債務重組收費之所以讓人摸不着頭腦，是因為三條常見路根本不是同一套計價邏輯。個人自願安排走《破產條例》法庭程序，於是出現可向司法機構核對的收費成分；債務舒緩程序與綜合債務舒緩計劃多數是私人協商，顧問費、開案費、建議書費由行號自定，破產管理署並不公布一張「全港統一」的價目。
讀者真正要比較的，不是海報上的最低數字，而是書面分項是否把下列項目寫清楚：開案評估、草擬還款建議、出庭或與債權人往來、報章公告、往後數年監督還款、失敗或中途終止是否另收費。缺任何一項，報價就不能當完整成本。
本頁拆債務重組收費的結構：哪些是法庭相關開支、哪些是市場報價。沒有一張適用全港的官方價目表，應要求書面分項。核對方法見比較方法論。想先估月供，可用債務重組計算機。
坦白說，市場上最容易讓人踩空的，就是把「諮詢免費」理解成「全程免費」。諮詢可以免費，文件、出庭、登報、監督還款通常不是。
IVA 收費包括什麼：法庭費、代名人費、雜費
個人自願安排的開支，至少要拆成三桶來看。
第一桶是法庭相關開支。這部分跟法定程序綁在一起，基數是總償付額，不是把「尚欠債額」隨口當成收費基數。具體階梯以當時法院收費表為準。向代名人索取對照表，或自行查閱司法機構公布。來源見破產管理署《個人自願安排簡介》。
第二桶是代名人專業費用。代名人負責分析財務、草擬建議書、處理法庭文件、主持債權人會議、其後按月分配還款。這筆錢屬市場報價，沒有官方統一價。可一次過付、可分期、可否納入每月還款，全部視個別聘任協議，未公開統一做法。簽署前應要求列明：範圍、何時付、失敗是否退、有沒有外判文件處理。
第三桶是雜費。常見包括中英文報章刊登債權人會議通告、影印、查冊、交通。金額視報章價目與文件量，同樣應寫進報價，而不是事後才出現「另外計算」。
把三桶混成一句「IVA 大概幾萬」，對讀者沒有幫助。債務重組收費要能對票，先把法定開支與私人費用分開。細節程序見個人自願安排。
DRP 收費同 IVA 差在哪裡
債務舒緩程序一般毋須委任代名人，也毋須法庭聆訊與登報，因此現金開支通常低於 IVA。這只說明「少了一截法定程序成本」，不表示整段路一定較划算。
DRP 沒有官方價目。顧問或協商機構可能收取開案費、建議書費、按債權人數加收、或把費用攤進每月還款。不合作的債權人不受協議約束，仍可追討甚至入稟；那時你已經付過顧問費，覆蓋卻不完整。看似較平的債務重組收費，有機會因為覆蓋缺口而變相更貴。
要求書面分項時，至少問四句：費用是否已包含全部債權人往來、債權人拒絕後是否另收費、有沒有轉介佣金、協議失敗後退什麼。沒有書面答案，就不要用口頭「低至」做決定。程序見債務舒緩程序。
IDRP 收費通常怎樣發生
綜合債務舒緩計劃多經最大債權人或顧問通道整合銀行體系欠款，同樣沒有官方統一收費表。有人主要面對銀行內部行政安排，現金顧問費較低；有人仍要付獨立顧問費。兩種都存在，沒有可核對的全市場均價。
談錢之前，先確認覆蓋範圍：哪些機構會被納入、二線財務公司是否排除、每月是向最大債權人一筆過還是仍要分開還。覆蓋沒寫清，債務重組收費再低也沒有比較意義。機制見綜合債務舒緩計劃。
如何核對報價，避免只看「低至」
核對報價其實是一份清單，不是比誰的廣告數字更小。
- 範圍：開案、建議書、債權人往來、出庭或登報、監督還款，是否逐項列出。
- 失敗條款：建議不獲通過、債權人拒絕、你中途退出，各收什麼。
- 利益：報價有沒有寫明向特定行號另抽佣；沒有寫清楚就當未答。
- 對照免費渠道：明愛向晴軒提供債務及理財輔導，向晴熱線 18288，屬輔導而非收費重組服務。見明愛債務輔導頁。
免費輔導幫你理清收支與選擇，通常不代替法庭程序或逐間談判。若個案需要法定代名人，仍要找合資格專業人士，並把債務重組收費寫進聘任協議。資料分級見資料來源。
把債務重組收費寫進對照表：讀者自己能填的欄位
比較兩份報價，最省事的做法是自己畫一張表，而不是聽誰的最低價。左欄寫項目，右欄向每一間機構填「有／無／金額待書面」。項目可以是：初步評估是否收費、建議書撰寫、債權人往來次數有沒有上限、IVA 出庭與會議、登報、查冊、往後監督還款按年還是一次過、失敗或中途終止、轉介他人是否另抽佣。
債務重組收費之所以難比，是因為 A 機構把監督還款包進整筆，B 機構把監督按年另計，C 機構把開案費寫成可退、把建議書費寫成不退。沒有對照表，你會以為 C 最平，直到第三個月才看見年費。把同一張表發給兩間行號，比連續聽兩場銷售簡報更接近真實成本。
現金以外還有時間成本。IVA 排期以月計，DRP 以星期計，期間你可能仍在付原合約逾期費。把這段「空窗期仍在滾的錢」也寫進對照，債務重組收費才不會只剩顧問費一行。
沒有書面的格子，就留空，不要用廣告「低至」補上。這頁要逼出分項，而不是提供一張假官方價目。
隱藏成本：時間、信貸彈性、失敗後已付費用
即使顧問費為零，債務重組收費的真實成本仍可能很高。信貸評分受壓之後，未來數年借新貸的息差、按揭批核變慢、要改用較貴的周轉方式，都是間接成本。現金報價不是全部。
失敗後已付費用能否取回，完全看聘任協議。評估費、開案費、已做的建議書，市場上有「不論結果都收」的寫法。把它當成最壞情況預算，比假設「不成功全退」安全。不成功全退若寫在合約，那是該機構商業條款，不是法定。
另一項隱藏成本是覆蓋缺口。DRP 或 IDRP 報價很低，但最大債權人拒簽，你已經付了顧問費，仍要面對原合約或改走 IVA。那時債務重組收費會變成兩段：第一段私人協商、第二段法定程序，兩段都要錢。先問覆蓋，再問價錢，順序不能倒。
家庭成員若被要求「一筆過幫忙付顧問費」，應讓對方也看到書面分項，避免親情壓力取代核對。付不付款，是你與家人的決定。
三條路的債務重組收費結構對照
| 開支種類 | IVA | DRP | IDRP |
|---|---|---|---|
| 法庭相關 | 有，按總償付額、以收費表為準 | 一般無 | 一般無 |
| 代名人 | 有，市場報價 | 一般無此法定角色 | 一般無此法定角色 |
| 登報／會議通告 | 常見 | 一般無 | 一般無 |
| 顧問／協商費 | 有時與代名人重疊 | 常見，無官方價 | 視通道，無官方價 |
| 失敗後退費 | 視聘任協議 | 視協議 | 視協議 |
表裡沒有港元，是刻意的。債務重組收費一旦填了未核實數字，就會被抄成「官方行情」。讀者要的是結構：哪一條路必然碰到司法機構，哪一條路幾乎全是私人報價。把上表列印，讓報價的人在對應格子簽字，比收藏十張傳單有用。
IVA 看起來「貴」，往往因為法定程序真實存在。DRP 看起來「平」，往往因為少了那截，也少了那截帶來的一體約束。用債務重組收費去倒推應該選哪條路，順序反了：應先看約束力與覆蓋，再看錢。
面談時可直接問出口的問題
下列問題不構成法律意見，只是把債務重組收費從口頭拉回書面的工具。
一、這份報價包不包括建議書之後的全部債權人往來？超過幾次另計？二、IVA 的法庭相關開支由誰代繳、何時繳、以哪一版收費表為準？三、登報費是否已估、超支誰付？四、監督還款按年收費還是一次過？五、我中途轉IVA或終止，已付的哪些不退？六、你們有沒有向特定行號收取轉介佣金？七、不成功是否仍收建議書費？八、付款戶口是否與合約抬頭一致？九、文件會否外判，外判對象寫不寫進合約？十、書面報價的有效期多久，期間收費表若更新如何處理？
問完仍沒有紙，就還沒有債務重組收費，只有銷售。你要找的是肯把答案寫下來的人，不是肯在電話裡保證最平的人。
把「低至」還原成三個數字
廣告上的單一「低至」，至少要還原成三個數字你才比較得了。一是開案即付。二是建議書完成或第一次呈交時要付。三是安排生效後，監督還款期間還要不要付。債務重組收費把這三段寫開，才不會在第三個月才發現年費。
若機構不肯拆成三段，可以要求他們在報價上寫「除上述外無其他費用」，並列出例外。例外空白，就當例外可能隨時出現。債務重組收費的透明度，不表現在最低價，表現在例外清單有多短。
IVA 還要加上第四個格子：法庭相關開支與登報，是否已按當時收費表估算、超支誰付。DRP／IDRP 則把第四個格子改成「不合作債權人導致計劃不完整時，已付費用如何處理」。格子填完，債務重組收費才從口號變成預算。
快速解答
債務重組收費一般如何計算？
應分成法定開支與市場報價。IVA 法庭相關費用按總償付額、以當時收費表為準；代名人費及 DRP／IDRP 顧問費沒有官方統一價，應要求書面分項。
IVA 法庭費邊個收？
向司法機構繳付，基數是總償付額而非籠統「債額」。實際階梯以法院當時收費表為準。
DRP 是不是一定平過 IVA？
通常現金開支較低，因為少了法庭與代名人法定角色。覆蓋不全時，不合作債權人仍可追討，未必較划算。
代名人費可不可以分期？
視個別行號的聘任協議，未公開統一做法。簽署前應要求書面寫明分期期數與失敗是否仍要付。
諮詢是不是一定免費？
市場上有免費諮詢，不代表全程免費。文件、出庭、登報、監督還款通常另計，必須看書面範圍。
邊度有免費債務輔導？
明愛向晴軒向晴熱線 18288 提供債務及理財輔導，屬免費渠道而非收費重組服務。輪候與服務範圍以該機構當時說明為準。
常見問題
債務重組收費包不包括律師？
不一定。IVA 的代名人常見為律師或會計師，費用寫在代名人聘任協議；DRP／IDRP 若另請律師審閱合約，屬額外市場報價。沒有「全港律師費官方表」。
IVA 法庭費邊個收？
由申請人經法定程序向司法機構繳付。基數是總償付額。要求代名人把對照表附在書面報價，避免把債額誤當成收費基數。
DRP 係咪一定平過 IVA？
少了法庭程序與代名人法定角色，現金開支通常較低，但不是免費，也不是一定較划算。不合作債權人仍可繼續追。見債務舒緩程序。
代名人費可唔可以分期？
可以與否由聘任協議決定，未公開統一。問清楚：分期是否加行政費、還款期內代名人監督費是否另計、終止時如何結算。
諮詢係咪一定免費？
不是法定權利。有機構提供免費初步評估，有機構把評估費併入其後收費。只聽「免費」不夠，要書面範圍。
邊度有免費輔導？
明愛向晴軒向晴熱線 18288。投委會亦設有債務輔導資訊頁。想估月供，用債務重組計算機。